Καταναλώστε «έξυπνα» συμβουλεύει η ΔΕΗ: Απλές και εύκολες κινήσεις που σέβονται την τσέπη μας αλλά και το περιβάλλον!

Η μέση ελληνική οικογένεια καταναλώνει περίπου 3.750 kWh ηλεκτρικής ενέργειας σε ετήσια βάση, εκ της οποίας το 22% αφορά το μαγείρεμα, το 16% το ζεστό νερό, το 15% το ψυγείο, το 12% το φωτισμό και το 8% το πλυντήριο ρούχων. Πώς μπορούμε να διαχειριστούμε καλύτερα το κόστος της ηλεκτρικής ενέργειας;

Η ΔΕΗ δημιούργησε ένα διαδικτυακό, διαδραστικό τόπο παροχής συμβουλών, προτάσεων και πληροφοριών εξοικονόμησης και ορθολογικής χρήσης της ηλεκτρικής ενέργειας, όπου παρέχονται πληροφορίες σχετικά με την ορθολογική χρήση και εξοικονόμηση ενέργειας των οικιακών ηλεκτρικών-ηλεκτρονικών συσκευών, καθώς επίσης, αναλυτική ενημέρωση επί των αναγραφομένων στοιχείων στις ενεργειακές ετικέτες των οικιακών συσκευών.

Κατά την αγορά ή αντικατάσταση ηλεκτρικών και ηλεκτρονικών συσκευών καλό θα είναι να επιλέγονται πάντοτε οι αποδοτικότερες συσκευές όσον αφορά την κατανάλωση ενέργειας. Υπάρχουν επίσης πολλοί άλλοι τρόποι για εξοικονόμηση ενέργειας στη χρήση των διάφορων ηλεκτρικών συσκευών (εξοπλισμός γραφείου, ψυγεία, πλυντήρια, κουζίνες κ.ά), που δεν απαιτούν καμία επιπλέον οικονομική επιβάρυνση, αλλά αφορούν αποκλειστικά τη σωστή συμπεριφορά των χρηστών τους.

Πλυντήριο Ρούχων

• Επιλέξτε πλυντήριο ρούχων υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α+, Α++ ή Α+++).
• H αντικατάσταση πλυντηρίου ρούχων ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχο ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 23%.
• Προτιμάτε τη λειτουργία του πλυντηρίου σε χαμηλότερη θερμοκρασία. Με τα σύγχρονα απορρυπαντικά, τα ρούχα καθαρίζουν εξίσου καλά στις χαμηλές θερμοκρασίες.
• Αν διαθέτετε τις αναγκαίες εγκαταστάσεις, προτιμήστε πλυντήριο ρούχων διπλής παροχής νερού (hot and cold fill), το οποίο έχει δυνατότητα σύνδεσης με τον ηλιακό θερμοσίφωνα. Γνωρίζετε ότι έτσι επιτυγχάνεται μέχρι 55% εξοικονόμηση της ηλεκτρικής ενέργειας που καταναλώνεται από το πλυντήριο;
• Προτιμάτε τη λειτουργία του πλυντηρίου όταν είναι γεμάτο.
• Επιλέγετε πρόγραμμα πρόπλυσης μόνο όταν είναι απαραίτητο.
• Εφαρμόζετε πιστά τις οδηγίες λειτουργίας και συντήρησης του κατασκευαστή, προκειμένου να εξοικονομείτε ηλεκτρική ενέργεια, νερό και απορρυπαντικό.
• Προσπαθήστε να χρησιμοποιείτε προγράμματα εξοικονόμησης ενέργειας για ρούχα χωρίς λεκέδες και προγράμματα μικρής διάρκειας για ρούχα λίγο λερωμένα.
• Καθαρίζετε τακτικά το φίλτρο του πλυντηρίου και ελέγχετε το σωλήνα παροχής νερού στο σημείο σύνδεσης.

Ηλεκτρικός Θερμοσίφωνας

• Επιλέξτε ηλεκτρικό θερμοσίφωνα κατάλληλης χωρητικότητας που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.
• Ρυθμίστε τη θερμοκρασία ζεστού νερού στους 40-50βαθμούς C.
• Αντικαταστήστε, εφόσον είναι εφικτό, τον ηλεκτρικό με ηλιακό θερμοσίφωνα. Η εξοικονόμηση ηλεκτρικής ενέργειας για ζεστό νερό χρήσης φτάνει το 60% ή έως 9% στη συνολική κατανάλωση ηλεκτρικής ενέργειας.
• Φροντίστε ο ηλεκτρικός θερμοσίφωνας να διαθέτει ενισχυμένη μόνωση.
• Συστήνεται η χρήση κεφαλής ντους εξοικονόμησης νερού.

Ηλεκτρική Κουζίνα

• Επιλέξτε ηλεκτρική κουζίνα με φούρνο ενεργειακής κατηγορίας Α.
• H αντικατάσταση ηλεκτρικής κουζίνας με φούρνο μέσης χωρητικότητας ενεργειακής κατηγορίας C, με αντίστοιχη ενεργειακής κατηγορίας Α, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 27%.
• Όταν η βάση του σκεύους είναι 1-2 εκατοστά μικρότερη από την εστία της ηλεκτρικής κουζίνας σπαταλάτε το 20-30% της θερμότητας και της ηλεκτρική ενέργειας.
• Αποφύγετε να ανοίγετε άσκοπα την πόρτα του φούρνου, διότι χάνεται το 20% της θερμότητας.
• Κλείστε την εστία ή το φούρνο της κουζίνας λίγο πριν ολοκληρώσετε το μαγείρεμα.
• Προτιμήστε η ηλεκτρική κουζίνα να διαθέτει κεραμικές εστίες με αυτόματο θερμοστάτη.
• Χρησιμοποιώντας τη χύτρα ταχύτητας εξοικονομείτε 30-60% ηλεκτρικό ρεύμα και 80% χρόνο.

Πλυντήριο Πιάτων

• Επιλέξτε πλυντήριο πιάτων υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α+, Α++ ή Α+++).
• Η αντικατάσταση πλυντηρίου πιάτων ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχο ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 21%.
• Χρησιμοποιήστε προγράμματα μικρής διάρκειας για σκεύη λίγο λερωμένα.
• Επιλέγετε πρόγραμμα πρόπλυσης μόνο όταν είναι απαραίτητο.
• Προτιμάτε τη λειτουργία του πλυντηρίου όταν είναι γεμάτο.
• Καθαρίζετε τακτικά το φίλτρο του πλυντηρίου και ελέγχετε το σωλήνα παροχής νερού στο σημείο σύνδεσης.
• Εφαρμόζετε πιστά τις οδηγίες λειτουργίας και συντήρησης του κατασκευαστή, προκειμένου να εξοικονομείτε ηλεκτρική ενέργεια, νερό και απορρυπαντικό.

Ψυγείο

• Επιλέξτε ψυγείο υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α+, Α++ ή Α+++). Η αντικατάσταση ψυγείου ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχο ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 41%.
• Τοποθετήστε το ψυγείο μακριά από θερμαντικό σώμα, ηλεκτρική κουζίνα, πλυντήριο και μέρη που τα βλέπει ο ήλιος, γιατί μπορεί να αυξήσει την κατανάλωση της ηλεκτρικής του ενέργειας μέχρι και 30%.
• Ρυθμίστε το θερμοστάτη του ψυγείου, σύμφωνα με τις προτεινόμενες τιμές του κατασκευαστή, εναλλακτικά προτείνονται οι ρυθμίσεις στο θερμοστάτη του ψυγείουστους 7 βαθμούς C και του καταψύκτη στους -18 βαθμούς C, διότι μπορείτε να εξοικονομήσετε μέχρι και 15% από την ηλεκτρική ενέργεια που καταναλώνει το ψυγείο.
• Αποφεύγετε να ανοίγετε συχνά την πόρτα του ψυγείου και να την κρατάτε πολλή ώρα ανοιχτή.
• Κάντε τακτικά απόψυξη σε περίπτωση που το ψυγείο σας δεν κάνει αυτόματη απόψυξη. Γνωρίζετε ότι πάγος πάχους 5 χιλιοστών αυξάνει κατά 30% την κατανάλωση της ηλεκτρικής ενέργειας του ψυγείου;
• Στις περιπτώσεις εντοιχισμού αφήνετε διάκενο τουλάχιστον 10 εκατοστών στο πίσω μέρος του ντουλαπιού επάνω από το ψυγείο.

Κλιματισμός

• Επιλέξτε κλιματιστική μονάδα υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α+, Α++ ή Α+++ ) και τεχνολογίας inverter.
• Η αντικατάσταση κλιματιστικής μονάδας ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχη ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 21% στην ψύξη και της τάξεως του 32% στη θέρμανση.
• Ρυθμίστε την κλιματιστική μονάδα σε θερμοκρασία 26 βαθμούς C το καλοκαίρι και 20 βαθμούς C το χειμώνα. Για κάθε βαθμό αύξησης (το καλοκαίρι) ή μείωσης (το χειμώνα) του θερμοστάτη του κλιματιστικού, εξοικονομούμε 7-10% στην κατανάλωση ρεύματος.
• Εφαρμόζετε πιστά τις οδηγίες λειτουργίας και συντήρησης του κατασκευαστή για το κλιματιστικό σας.
• Ο τακτικός και επιμελής καθαρισμός των φίλτρων αέρα του κλιματιστικού σας συμβάλλει σημαντικά στην εξοικονόμηση ενέργειας και στην αποδοτική λειτουργία του.
• Η τοποθέτηση ανοιχτόχρωμων τεντών σε μπαλκόνια και παράθυρα αντανακλά μεγάλο μέρος της ηλιακής ακτινοβολίας κατά τους θερινούς μήνες.
• Πολλές φορές ένας ανεμιστήρας μπορεί να δροσίσει ικανοποιητικά ένα χώρο.

Ηλεκτρονικός υπολογιστής

• Μειώστε τη φωτεινότητα της οθόνης, γιατί η οθόνη καταναλώνει αρκετή ενέργεια και η επιπλέον φωτεινότητα αυξάνει την κατανάλωση.
• Οι φορητοί υπολογιστές λειτουργούν οικονομικότερα, συγκριτικά με τους υπολογιστές γραφείου.
• Μην αφήνετε την μπαταρία του φορητού υπολογιστή αχρησιμοποίητη για μεγάλα χρονικά διαστήματα.
• Προτιμήστε την αναστολή λειτουργίας (hibernation) από την κατάσταση αναμονής (stand-by).
• Ανασυγκροτήστε το σκληρό δίσκο του υπολογιστή σας, διότι όσο πιο γρήγορα δουλεύει, τόσο λιγότερη ενέργεια καταναλώνει.
• Ελαχιστοποιήστε τις εξωτερικές συσκευές που βρίσκονται συνδεδεμένες στον υπολογιστή σας.
• Επιλέξτε μνήμη με μεγαλύτερη χωρητικότητα, διότι ο υπολογιστής θα εξαρτάται λιγότερο από την εικονική μνήμη που θέτει σε λειτουργία το σκληρό δίσκο, οδηγώντας σε υψηλότερη κατανάλωση ηλεκτρικής ενέργειας.
• Επιλέξτε υπολογιστή και περιφερειακά συστήματα με πιστοποίηση Energy Star.Το σήμα «Energy Star», είναι σήμα ποιότητας που φέρουν εκείνες οι ηλεκτρικές συσκευές γραφείου (οθόνες και Η/Υ, εκτυπωτές, φορητοί Η/Υ κ.ά.), οι οποίες πληρούν ορισμένες προδιαγραφές ενεργειακής απόδοσης. Ουσιαστικά πρόκειται για συσκευές χαμηλής κατανάλωσης ηλεκτρικής ενέργειας. Η Ευρωπαϊκή Ένωση έχει καθιερώσει το σήμα «Energy Star» για συσκευές εξοπλισμού γραφείων, στο πλαίσιο συμφωνίας με την κυβέρνηση των ΗΠΑ.
• Η αγορά συσκευών με το συγκεκριμένο σήμα συμβάλλει στην εξοικονόμηση χρημάτων και ενέργειας, προστατεύοντας το περιβάλλον.
• Περισσότερες πληροφορίες: http://eu-energystar.org./el/index.html

Τηλεόραση

• Επιλέξτε συσκευές υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α ή Α+), όπου εφαρμόζεται η ενεργειακή σήμανση. Η αντικατάσταση τηλεόρασης ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχη ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 46%.
• Κλείνετε τις συσκευές από το διακόπτη τους και όχι από το τηλεκοντρόλ, γιατί τότε λειτουργούν σε κατάσταση αναμονής (stand-by) και συνεχίζουν να καταναλώνουν ηλεκτρική ενέργεια.
• Οι συσκευές σε κατάσταση αναμονής (stand-by) καταναλώνουν ποσοστό 5%-15% της συνολικής ετήσιας ηλεκτρικής οικιακής κατανάλωσης (πηγή: International Energy Agency), οδηγώντας σε επιπλέον κόστος, της τάξεως των 28-84€ σε ετήσια βάση.
• Ενημερωθείτε για την κατανάλωση της κάθε συσκευής σε ηλεκτρική ενέργεια, διότι διαφοροποιούνται σημαντικά μεταξύ τους και ιδιαίτερα στην κατάσταση αναμονής (stand-by).

Φωτισμός

• Επιλέγετε λαμπτήρες υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α, Α+ ή Α++).
• H αντικατάσταση λαμπτήρα ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχο ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 70%.
• Τοποθετήστε, όπου είναι δυνατόν, λαμπτήρες εξοικονόμησης ενέργειας. Τέτοιοι είναι οι λαμπτήρες τεχνολογίας LED, οι λαμπτήρες φθορισμού ή οι συμπαγείς ηλεκτρονικοί λαμπτήρες χαμηλής κατανάλωσης.
• Χρησιμοποιώντας λαμπτήρες LED μπορεί να εξοικονομήσετε μέχρι και 90% της ηλεκτρικής ενέργειας που καταναλώνει ένας κοινός λαμπτήρας (πυρακτώσεως).
• Προτιμάτε σημειακά εστιασμένο φωτισμό, όπου είναι απαραίτητο, ενώ σε κάθε άλλη περίπτωση εφαρμόστε γενικό φωτισμό χαμηλής έντασης και ισχύος.
• Η διάρκεια ζωής των λαμπτήρων τεχνολογίας LED και των συμπαγών ηλεκτρονικών λαμπτήρων είναι 25 φορές και 10 φορές αντίστοιχα μεγαλύτερη, από τη διάρκεια ζωής των κοινών λαμπτήρων (1.000 ώρες).
• Καθαρίζετε τακτικά τα φωτιστικά σώματα και τους λαμπτήρες.

Ενεργειακές ετικέτες

Η ενεργειακή σήμανση των οικιακών συσκευών παρέχει στους καταναλωτές, κατά τρόπο απλό και κατανοητό, ακριβείς, αναγνωρίσιμες και συγκρίσιμες πληροφορίες για την κατανάλωση ενέργειας, τις επιδόσεις και άλλα ουσιώδη χαρακτηριστικά (όπως για παράδειγμα η χωρητικότητα, η κατανάλωση νερού κ.ά.), των προϊόντων οικιακής χρήσης. Ουσιαστικά συνιστά το σύμβουλο των καταναλωτών στην επιλογή εκείνου του προϊόντος με το χαμηλότερο, συγκριτικά, κόστος λειτουργίας. Δεδομένου ότι ο χρόνος ζωής μιας οικιακής συσκευής είναι, κατά κανόνα, μεγαλύτερος από 10 έτη, το χαμηλό ετήσιο κόστος λειτουργίας της αποτελεί έναν από τους βασικότερους παράγοντες επιλογής της.

Οι πληροφορίες αυτές παρέχονται υπό μορφή εικονογραμμάτων σε ετικέτα, που είναι ενιαία για όλα τα προϊόντα μιας συγκεκριμένης κατηγορίας και η οποία υποχρεωτικά συνοδεύει τα υπόψη προϊόντα που διατίθενται προς πώληση σε όλα τα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ανεξάρτητα από τη χώρα παραγωγής τους.

Η ετικέτα κάθε προϊόντος περιλαμβάνει, κατά κανόνα, επτά (7) τάξεις ενεργειακής απόδοσης, που ανάλογα με το είδος του προϊόντος κλιμακώνονται από το G (κόκκινο χρώμα που αφορά προϊόν χαμηλής απόδοσης) έως το Α+++ (σκούρο πράσινο χρώμα που υποδηλώνει ιδιαίτερα αποδοτικό προϊόν). Η σήμανση κάθε προϊόντος γίνεται με έγχρωμο βέλος, η αιχμή του οποίου είναι απέναντι από την αντίστοιχη τάξη ενεργειακής απόδοσής του.

πηγή: http://guide.xe.gr/

Αλλαγές στο πλαίσιο των υποχρεώσεων των τραπεζών

Ανάσα σε 70.000 δανειολήπτες που έλαβαν στο διάστημα 2006-2009 στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο αναμένεται να δώσουν οι αλλαγές που επήλθαν στο πλαίσιο εποπτικών υποχρεώσεων των τραπεζών για την διαχείριση των καθυστερούμενων και των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Σήμερα το συνολικό ύψος των στεγαστικών δανείων ανέρχεται σε 72 δισ. ευρώ. Από αυτά, επισφαλή έχουν καταστεί τα 21,6 δισ. ευρώ (ή το 30% των δανείων). Τα υπόλοιπα στεγαστικά δάνεια ύψους 50,4 δισ. ευρώ εξυπηρετούνται κανονικά. Σε αυτά περιλαμβάνονται δάνεια σε ελβετικό φράγκο, ύψους περίπου 7 δισ. ευρώ, τα οποία όμως θεωρούνται και τα πλέον επίφοβα να καταστούν μη εξυπηρετούμενα.

Η πράξη της Τράπεζας της Ελλάδος για τα κόκκινα δάνεια προβλέπει πως κάθε πιστωτικό ίδρυμα θα πρέπει να περιλαμβάνει ικανοποιητικό αριθμό εναλλακτικών τύπων ρύθμισης και οριστικής διευθέτησης των καθυστερούμενων και των μη εξυπηρετούμενων δανείων με σκοπό την κατά περίπτωση αξιολόγηση κάθε δανειολήπτη.

Η πράξη προβλέπει και μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις όπως η μόνιμη μείωση του επιτοκίου ή του συμβατικού περιθωρίου, η αλλαγή τύπου επιτοκίου από κυμαινόμενο σε σταθερό ή αντιστρόφως , η παράταση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου, αλλά και τον διαχωρισμό ενός ενυπόθηκου δάνειου δανειολήπτη σε δύο τμήματα.

Τραπεζικά στελέχη αναφέρουν πως αυτή η τελευταία πρόβλεψη είναι πολύ σημαντική για την περίπτωση των δανειοληπτών με δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Συγκεκριμένα, η Τράπεζα της Ελλάδας επιτρέπει στα πιστωτικά ιδρύματα να διαχωρίζουν ένα π.χ. ενυπόθηκο δάνειο δανειολήπτη σε δύο τμήματα:

Στο ενυπόθηκο δάνειο το οποίο ο δανειολήπτης εκτιμάται ότι μπορεί να αποπληρώνει με βάση την υφιστάμενη και την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής αυτού.

Στο υπόλοιπο τμήμα του αρχικού δανείου, το οποίο τακτοποιείται μεταγενέστερα με ρευστοποίηση περιουσίας ή με άλλου είδους διευθέτηση η οποία συμφωνείται εξαρχής από τα δύο μέρη.

Με τον τρόπο αυτό θα μπορούσαν τα δάνεια σε φράγκο να διαχωριστούν σε «καλά» και «κακά» δάνεια. Το «καλό» δάνειο θα περιελάμβανε το ποσό οφειλής όπως αυτό διαμορφωνόταν την ημέρα που συνομολογήθηκε το δάνειο, εξαιρουμένων των τόκων που έχουν καταβληθεί στο ενδιάμεσο διάστημα. Το «κακό» δάνειο θα περιελάμβανε το «επαχθές» χρέος που προέκυψε από τη συναλλαγματική επιβάρυνση.

Ως απαραίτητη προϋπόθεση για να μπορέσει να διαχωρίσει κάποιος το δάνειό του σε «καλό» και «κακό» θα ήταν η ομαλή και συνεπής εξυπηρέτηση του «καλού» δανείου σε βάθος πενταετίας. Μετά την παρέλευση της πενταετίας το «κακό» δάνειο θα μπορούσε να διαγραφεί οριστικά, κάτι που άλλωστε προβλέπει η πράξη της Τράπεζας της Ελλάδος.

Με τον τρόπο αυτόν και οι δανειολήπτες θα κατέβαλλαν πλήρη προσπάθεια για να εξυπηρετούν τα «καλά» τους δάνεια και οι τράπεζες θα ελαφρύνονταν από προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις.

Πηγή : http://www.newsbeast.gr/

Οι ενέργειες της ΕΚΤ δεν ασκούν πιέσεις στην SNB

Οι αγορές έδειξαν ότι τα πρόσφατα μέτρα της ΕΚΤ δεν είχαν κανέναν αντίκτυπο στην πορεία του ελβετικού φράγκου.

Πριν η ΕΚΤ ανακοινώσει τα μέτρα στήριξης της ευρωπαϊκής οικονομίας, υπήρχε μια ανησυχία σχετικά με τις επιπτώσεις που θα μπορούσε να έχει αυτή η κίνηση στο φράγκο, με αποτέλεσμα να έχουν υπάρξει διάφορα σενάρια σχετικά με τις κινήσεις στις οποίες θα μπορούσε να προβεί η SNB. Παρόλα αυτά, η UBS, σε σημερινή της έκθεση, αναφέρει ότι δεν υπάρχει κάποιος λόγος ανησυχίας και ότι η SNB έχει υιοθετήσει τη στάση: βλέποντας και κάνοντας.

Τα αρνητικά επιτόκια ή μια αλλαγή στο floor του EUR/CHF θα μπορούσαν να αποτελέσουν πολύ ισχυρές πολιτικές

Η UBS, είχε εκφράσει εξαρχής την άποψη ότι η SNB δε θα «συρθεί» από τις αποφάσεις της ΕΚΤ και δε θα προχωρήσει αυτόματα σε πράξεις αντιστάθμισης λόγω της νομισματικής πολιτικής της ΕΚΤ. Άλλωστε, η ισοτιμία EUR/CHF ακόμα και μετά από τις αποφάσεις της ΕΚΤ, παραμένει σε πολύ μικρό εύρος διακύμανσης και κοντά στα 1,2200.

Σύμφωνα με τη UBS, η πλεονάζουσα ρευστότητα των ελβετικών τραπεζών είναι περίπου €267 δισ. την ώρα που στην Ευρωζώνη είναι €127 δισ. και το ποσό αυτό αντιστοιχεί σε ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό του ελβετικού ΑΕΠ πάντα σε σχέση με το αντίστοιχο ποσοστό στην Ευρωζώνη. Ως εκ τούτου, μια κίνηση μείωσης των επιτοκίων του φράγκου, θα έχει τρομακτικά μεγαλύτερο αντίκτυπο στην ελβετική οικονομία. Παρόλα αυτά, αν και ο πληθωρισμός είναι χαμηλότερος από αυτόν της Ευρωζώνης, η SNB δε βλέπει αποπληθωριστικά σενάρια και αυτό δεν οδηγεί σε αλλαγή πολιτικής.

Δεν αναμένεται αλλαγή νομισματικής πολιτικής αύριο

Η UBS θεωρεί ότι η SNB δε χρειάζεται να χρησιμοποιήσει όλο το νομισματικό της οπλοστάσιο για να κερδίσει τη μάχη με τον πληθωρισμό. Αν ο πληθωρισμός στην Ευρωζώνη κινηθεί ανοδικά, αυτό θα οδηγήσει σε άνοδο και τον πληθωρισμό στην Ελβετία. Όσο η Ελβετία έχει αρνητικό εμπορικό ισοζύγιο με την Ευρωζώνη είναι λογικό να «εισάγει» και τις αποπληθωριστικές πιέσεις της Ευρωζώνης, τονίζει η UBS.

Η προοπτική των αρνητικών επιτοκίων θα μπορούσε να οδηγήσει σε έξοδο κεφαλαίων από το φράγκο και αυτό να επιταχύνει την πτώση του νομίσματος. Σύμφωνα με τη UBS, η SNB δεν έχει παρά να περιμένει να δει αν τα μέτρα της ΕΚΤ αποδειχθούν αποτελεσματικά. Αν αποδειχθούν, τότε είναι αρκετά πιθανό και το USD/CHF και το EUR/CHF να κινηθούν ανοδικά.

Πηγή:www.reporter.gr

Πηγή:www.reporter.gr

ΑΠΟΦΑΣΗ ΣΤΑΘΜΟΣ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟΥ ΓΙΑ ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ ΜΕ ΡΗΤΡΑ ΕΛΒΕΤΙΚΟΥ ΦΡΑΓΚΟΥ

Με απόφαση - σταθμό το Δικαστήριο της Ε.Έ., αποφάνθηκε ότι η ρήτρα που επέτρεπε στην τράπεζα να υπολογίζει τις ληξιπρόθεσμες δόσεις βάσει της τιμής πωλήσεως του ελβετικού φράγκου, είναι καταχρηστική, στον βαθμό που προβλέπει, προς τον σκοπό αποδόσεως του δανείου, την εφαρμογή συναλλαγματικής ισοτιμίας διαφορετικής από εκείνη που εφαρμόσθηκε κατά τον χρόνο χορηγήσεως του δανείου. Ειδικότερα το Δικαστήριο έκρινε ότι όταν η δανειακή σύμβαση ορίζει ότι το ύψος του δανείου σε ελβετικά φράγκα θα καθορίζεται βάσει της τιμής αγοράς του εν λόγω νομίσματος που εφάρμοσε η τράπεζα κατά τον χρόνο αποδεσμεύσεως των κεφαλαίων (εκταμίευσης του δανείου), είναι καταχρηστικό εκ μέρους της τράπεζας να εισπράττει τα ποσά των δόσεων βάσει της τιμής πωλήσεως του ελβετικού φράγκου που θα είχε εφαρμόσει η τράπεζα την προηγουμένη της ημέρας κατά την οποία η δόση θα καθίστατο ληξιπρόθεσμη. Με τον τρόπο αυτό καθίστανται καταχρηστικές οι χρεώσεις που έγιναν σε δανειολήπτες κατά τρόπο και για τα ποσά που υπερβαίνουν την τιμή ισοτιμίας κατά τον χρόνο της εκταμίευσης. Με δεδομένη την τρομακτική αύξηση της ισοτιμίας του ευρώ σε σχέση με το ελβετικό φράγκο την τελευταία 6τία, η απόφαση αυτή ανοίγει τον δρόμο για χιλιάδες δανειολήπτες να προσβάλλουν τις σε βάρος τους διαδικασίες και τον τρόπο υπολογισμού της οφειλής τους από τις τράπεζες. Η απόφαση αυτή που εκδόθηκε επ’ αφορμή προσφυγής από άλλη χώρα της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ισχύει για όλες τις σχετικές συμβάσεις που συνάπτονται σε όλα τα κράτη – μέλη , όπως και στην Ελλάδα. Απαιτείται ωστόσο να ακολουθηθεί η διαδικασία ενώπιον των εθνικών δικαστηρίων, τα οποία και δεσμεύονται από την παραπάνω ερμηνεία του Ευρωπαϊκού Δικαστηρίου.

Δάνεια σε Ελβετικό Φράγκο – Απειλή και γκρίζα ζώνη για τις τράπεζες

Πέμπτη 06 Μαρτίου 2014 / 10:30 

Συνέντευξη της Λίτσας Μαθιουδάκη* στο Νίκο Πολιουδάκη
     

*Η κα Λίτσα Μαθιουδάκη είναι δανειολήπτρια και μέλος της Προσωρινής Διοικούσας Επιτροπής του Συλλόγου Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου

«Τα  δάνεια σε συνάλλαγμα (chf) χορηγήθηκαν με παρότρυνση των τραπεζών σε ελλιπέστατα ενημερωμένους δανειολήπτες σαν να ήταν προϊόντα παραδοσιακής στεγαστικής πίστης. Οι τράπεζες με ζήλο προέβαλαν το ‘‘κερασάκι’’ του χαμηλού επιτοκίου σε CHF, τη χαμηλή δόση, αλλά δεν τους ανέφεραν ότι σε μακροχρόνια βάση (20-30 χρόνια) πέφτουν χωρίς σωσίβιο στην τρικυμισμένη και γεμάτη θύελλες νομισματική αγορά.

Εκ των υστέρων αποδείχτηκε ότι τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο δόθηκαν από τις τράπεζες με πλήρη γνώση των χρηματοοικονομικών δεδομένων στη συγκεκριμένη χρονική-οικονομική συγκυρία 2006-2009. Οι τράπεζες πολύ καλά γνώριζαν ότι το ελβετικό φράγκο είχε κάνει πολύ δρόμο και ήταν στα υψηλότερα όριά του έναντι του ευρώ. Γι’ αυτό κερδοσκόπησαν, ωθώντας τον κόσμο στη σύναψη δανείων σε chf, ρίχνοντάς τους στάχτη στα μάτια με το ‘‘πρόγραμμα προστασίας της δόσης’’.

Σήμερα, κινδυνεύουν να εκπλειστηριαστούν οι πρώτες κατοικίες με διογκωμένες (λόγω ισοτιμίας) οφειλές πάνω από το χορηγηθέν ποσό δανείου. Η τράπεζα, δηλαδή, στη διαταγή πληρωμής απαιτεί ποσό μεγαλύτερο από αυτό που δάνεισε – εκταμίευσε!».

Αυτά και αλλά πολλά μας ανέφερε η κα Λίτσα Μαθιουδάκη, η οποία μαζί με άλλους δανειολήπτες ίδρυσαν το Σύλλογο Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου με έδρα στην Αθήνα. Μετά από μία πολύ ενδιαφέρουσα συζήτηση γύρω από το θέμα, η κα Μαθιουδάκη μας έδωσε πληροφορίες για τα στεγαστικά δάνεια και το τι συμβαίνει σε άλλες χώρες.

-Την επίμαχη περίοδο 2006-2009 ποιο ήταν το κλίμα στα στεγαστικά  δάνεια;

-Να σας απαντήσω με γνωστή διαφήμιση πιστωτικού ιδρύματος το οποίο πρωτοστάτησε όχι μόνο στη χορήγηση δανείων σε Chf, αλλά και στη μετατροπή των δανείων από ευρώ σε Chf: «….Ονειρεύεσαι ένα δικό σου σπίτι. Να είναι όπως το θέλεις, μεγάλο, καινούργιο, στην περιοχή όπου σου αρέσει να ζεις. Όμως το σπίτι που θέλεις ίσως και να σημαίνει μεγάλη δόση στεγαστικού δανείου. Και τότε αρχίζουν οι συμβιβασμοί… Το ευέλικτο στεγαστικό Swiss εξασφαλίζει χαμηλό κυμαινόμενο επιτόκιο με τη σιγουριά του Ελβετικού νομίσματος!».

Πλήρης  αντιστροφή! Διότι όταν η ρήτρα του δανείου είναι σε «νόμισμα βράχο», τότε με τον πρώτο κλυδωνισμό αρχίζουν οι απώλειες! Αυξάνονται αλματωδώς οι διεθνείς  χρηματοροές προς το ασφαλές καταφύγιο της Ελβετίας: το ελβετικό φράγκο. Η ίδια η Κεντρική Ελβετική Τράπεζα ασκεί απεριόριστες παρεμβάσεις στις συναλλαγματικές αγορές προκειμένου να διατηρηθεί η ισοτιμία άνω του 1,2.

Άλλες τράπεζες προέβαλαν το διεθνές νομισματικό κύρος του ευρώ και ότι η διακύμανση της ισοτιμίας π.χ. στην περασμένη πενταετία ήταν ασήμαντη. Επιτρέψτε μου να σας πω ότι αυτές είναι προσεγγίσεις αδαών περί τα χρηματοοικονομικά.

Οι τράπεζες, ως όφειλαν, δεν  ενημέρωσαν για τους κινδύνους μεταβλητότητας της συναλλαγματικής ισοτιμίας στο βάθος των 25 χρόνων, ούτε πώς αυτή επηρεάζει το άληκτο κεφάλαιο του δανείου, καθώς επίσης δεν ενημέρωσαν για τα προγράμματα αντιστάθμισης συναλλαγματικού κινδύνου (όπως έκαναν για τις θέσεις τους σε συνάλλαγμα).

-Για να έχουν μια εικόνα οι αναγνώστες μας, μπορείτε να μας πείτε μας το ύψος των ζημιών σήμερα;

Να επιστρέψω λοιπόν στο 2007 και να δανειστώ 282.000 chf τα οποία αντιστοιχούν σε περίπου  171.000 € με ισοτιμία: 1€=1,64 chf.

Το δάνειο εξυπηρετείται και από τότε έχουν καταβληθεί  77.658,93 €.

Σήμερα το άληκτο κεφάλαιο είναι με σημερινή ισοτιμία 1,20 ,  181.300 €.!!

Όπως εξελίσσονται οι περικοπές στις παροχές και με την αύξηση της φορολογίας, ο δανειολήπτης σε λίγο θα αδυνατεί να πληρώνει. Η τράπεζα έχει πάρει μέχρι τώρα 77.658,93€ και θα απαιτήσει με τη διαταγή πληρωμής άλλα 181.300€, ενώ έχει δανείσει 171.000€.

Αν το επόμενο ερώτημα σας είναι αν μπορούν αυτά τα δάνεια να αποπληρωθούν, σας απαντώ κατηγορηματικά:  ΠΟΤΕ!!! Κάθε μήνα ρίχνουμε ευρώ σε ένα τρύπιο πιθάρι.

Γι’ αυτό και οι πλειστηριασμοί είναι επί θύρας και οι δανειολήπτες πρέπει να πετάξουν από πάνω τους τη σκοτοδίνη της απελπισίας και της αδράνειας και να δράσουν ομαδικά και συντονισμένα. Είναι μονόδρομος. Η αναμονή και η περιθωριοποίηση ποτέ δεν έφεραν αποτελέσματα.

-Υπάρχει ανάλογη εμπειρία σε άλλες χώρες;

-Βεβαίως! Ξέρετε, οι τράπεζες είναι τράπεζες, σε όποια χώρα κι αν βρίσκονται. Η κερδοσκοπία είναι κερδοσκοπία. Μόνες τους καθιέρωσαν αυτό το χαρακτήρα στην κοινωνία με την ανοχή και διαπλοκή των εκάστοτε κυβερνήσεων μέχρι σήμερα. Το πρόβλημα δανεισμού σε ξένο νόμισμα δεν είναι καινούργιο στην παγκόσμια οικονομία.

Ιδιαίτερα πλούσια είναι η νομολογία  στα δικαστήρια της Αυστραλίας  την δεκαετία του ’80 λόγω της απότομης ενδυνάμωσης του ελβετικού φράγκου έναντι του δολαρίου Αυστραλίας. Θλιβερό κεφάλαιο και εθνική «πανωλεθρία» είχε χαρακτηριστεί στη σχετική αρθρογραφία.

Σοβαρές διαστάσεις έχει πάρει τελευταία και στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Στην Ισπανία το 2006 και 2007 δόθηκαν δάνεια σε ελβετικό φράγκο και γιεν. Σε αλλοδαπό νόμισμα έχουν δοθεί πάνω από 85% των ενυπόθηκων δανείων στη Λετονία και Εσθονία, 70%  στη Λιθουανία, 65% στην Ουγγαρία, Ρουμανία και Βουλγαρία και από 38% στη Αυστρία.

-Σε επίπεδο δικαστικών αποφάσεων τι συμβαίνει;

-Ήδη το Μάρτιο του 2013 αναφέρθηκε στη σχετική βιβλιογραφία η έκδοση της απόφασης του Πρωτοδικείου της Μπαρτσελόνας που δικαίωσε δικηγόρο-δανειολήπτη, καθώς δεν είχε ενημερωθεί επαρκώς για τους κινδύνους ενόψει της μεταβλητότητας της συναλλαγματικής ισοτιμίας. Το καλοκαίρι του 2013 το Ανώτατο εμπορικό δικαστήριο της Κροατίας, κατόπιν άσκησης ομαδικής αγωγής 75.000 δανειοληπτών, προσδιόρισε τη μεταβολή του ύψους της οφειλής στο τοπικό νόμισμα με την ισοτιμία της ημέρας εκταμίευσης του δανείου.

Το Νοέμβριο του 2013, στο Μαυροβούνιο, το Εφετείο της Ποντγκόριτσα διέταξε τη διενέργεια χρηματοοικονομικής μελέτης για το κατά πόσο η αντιστάθμιση του συναλλαγματικού κινδύνου του ενεργητικού των πιστωτικών ιδρυμάτων οδηγεί σε κέρδη αυτών από τη συναλλαγματική μεταβολή, πέραν του συμφωνημένου επιτοκίου!

Το Δεκέμβριο του 2013, το ανώτατο δικαστήριο της Ουγγαρίας αποφάνθηκε περί της εγκυρότητας των δανειακών συμβάσεων σε ελβετικό φράγκο, καλώντας τα κατώτερα δικαστήρια να μεταβάλουν τους όρους λειτουργίας τους, όπου κρίνεται απαραίτητο επί τη βάσει πλημμελούς πληροφόρησης των δανειοληπτών.

-Σε επίπεδο Νομοθετικών πρωτοβουλιών;

-Το Σεπτέμβριο του 2011 η Ουγγαρία ψηφίζει διάταξη για εξόφληση σε χαμηλότερη (περίπου 25%) από την τρέχουσα συναλλαγματική ισοτιμία, και στην Κροατία τον Οκτώβριο του 2013 η κυβέρνηση ανακοίνωσε ότι θα ληφθούν μέτρα για την ελάφρυνση των δανειοληπτών.

Στην Ελλάδα δεν υπάρχει καμία δραστηριότητα. Στις 3 επερωτήσεις βουλευτών στη Βουλή  ο υπουργός δεν παραβρέθηκε, ή διαβίβασε μια τυπική επιστολή της ΤτΕ και της Ένωσης τραπεζών.

-Επομένως, ποιες πρωτοβουλίες πρέπει να πάρουν οι Έλληνες δανειολήπτες;

-Nα συνειδητοποιήσουν ότι ο τραπεζικός μινώταυρος είναι αδηφάγος! Όλοι μαζί συντονισμένοι, με σωστά τεκμηριωμένες νομικές προσφυγές και μεθοδεύσεις να αγωνιστούμε για τη δίκαιη αποπληρωμή των δανείων μας. ΟΧΙ στην κερδοσκοπία των τραπεζών! Οι δανειολήπτες να διαβάσουν, να ενημερωθούν  και να καταλάβουν πως δεν είναι μόνοι. Σημείο αναφοράς είναι η ιστοσελίδα του συλλόγου www.daneia-chf.gr απ’ όπου μπορούν να κάνουν εγγραφή, να μας δώσουν τα στοιχεία τους για να μπορούμε να επικοινωνούμε.

πυγή :  http://rethemnosnews.gr/2014/03/%CE%B4%CE%AC%CE%BD%CE%B5%CE%B9%CE%B1-%CF%83%CE%B5-%CE%B5%CE%BB%CE%B2%CE%B5%CF%84%CE%B9%CE%BA%CF%8C-%CF%86%CF%81%CE%AC%CE%B3%CE%BA%CE%BF-%CE%B1%CF%80%CE%B5%CE%B9%CE%BB%CE%AE-%CE%BA%CE%B1%CE%B9-%CE%B3/

Δάνεια σε Ελβετικό Φράγκο

Ένας μεγάλος αριθμός Ελλήνων καταναλωτών, περίπου 70.000 δανειολήπτες, έλαβαν κυρίως μεταξύ 2006-2009 στεγαστικά δάνεια σε ελβετικά φράγκα  χωρίς να έχουν επίγνωση του συναλλαγματικού κινδύνου που ανέλαβαν.  Στην πραγματικότητα, αυτό που τους παρουσιάστηκε από τα πιστωτικά ιδρύματα  ως ένα απλό στεγαστικό δάνειο ήταν ένα προϊόν επενδυτικού χαρτοφυλακίου υψηλού κινδύνου. Ο δανειολήπτης θα έπρεπε να ενημερωθεί από γνώστη και πιστοποιημένο υπάλληλο της δανείστριας τράπεζας για να μπορέσει να  σταθμίσει τον κίνδυνο που αναλάμβανε έναντι μίας μελλοντικής σοβαρής μεταβολής της ισοτιμίας και τον τρόπο με τον οποίο μια τέτοια μεταβολή θα μπορούσε να επιδράσει στην αποπληρωμή του δανείου του. Πιστοποιημένους υπαλλήλους κατά το ανωτέρω χρονικό διάστημα δεν διέθεταν, ως όφειλαν, οι τράπεζες και κατά συνέπεια δεν έγινε η σχετική ενημέρωση στους δανειολήπτες.  

Ένα δάνειο σε ξένο νόμισμα συνδυάζει δύο μεταβλητές, την ισοτιμία του νομίσματος και το επιτόκιο. Οι τράπεζες χρησιμοποίησαν ως δέλεαρ το χαμηλό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο προκειμένου να προσελκύσουν τους καταναλωτές. Συγχρόνως διαβεβαίωναν τους υποψήφιους δανειολήπτες ότι η ισοτιμία ήταν ευνοϊκή για το ευρώ, ότι θα παρέμενε σταθερή και ότι σε κάθε περίπτωση, η τυχόν ζημία που θα είχε ο δανειολήπτης στο μέλλον από μία πιθανή αλλαγή της συναλλαγματικής ισοτιμίας σε βάρος του ευρώ, θα ήταν μικρότερη από το όφελος που ο ίδιος θα αποκόμιζε από το χαμηλό επιτόκιο δανεισμού.

Οι τράπεζες για προώθηση των χορηγήσεων (εργασιών) τους, είχαν συνάψει συμβάσεις με διάφορους μεσολαβητές που δεν είχαν καμία γνώση οικονομικών και πώλησης τραπεζικών προϊόντων. Εργολάβοι οικοδομών, έμποροι  αυτοκινήτων και πολλοί αεριτζήδες (σύμβουλοι) με μοναδικό γνώμονα το προσωπικό τους συμφέρον απλώς μεσολαβούσαν για τη σύναψη δανείων, φυσικά χωρίς να προβαίνουν σε ενημέρωση του δανειολήπτη. Τί ενημέρωση μπορούσε να υπάρξει άλλωστε από μη γνώστες του αντικειμένου και ανεπαρκείς διαμεσολαβητές;

Στο μεταξύ, όμως, το ελβετικό φράγκο ισχυροποιήθηκε σημαντικά έναντι του ευρώ με αποτέλεσμα το αρχικά οφειλόμενο ποσό των δανείων που είχαν συναφθεί σε ελβετικά φράγκα να έχει αυξηθεί σημαντικά (η ισοτιμία ευρώ/ελβ. φράγκου ήταν το 2006 στο 1,60, ενώ σήμερα η ισοτιμία είναι στο 1,20, το οποίο σημαίνει ότι οι δανειολήπτες καλούνται να αποπληρώσουν σήμερα ποσό κατά 25% μεγαλύτερο από αυτό που πράγματι δανείστηκαν). Μεγάλη επιβάρυνση αποτελεί, η προμήθεια αγοράς του ελβετικού νομίσματος σε κάθε έναντι καταβολή (πληρωμή δόσης), την οποία οι τράπεζες «τεχνηέντως» μετακυλούν επιπρόσθετα στους δανειολήπτες.

Από την άλλη πλευρά, οι τράπεζες, διαθέτοντας επαρκή τεχνογνωσία και έχοντας πρόσβαση στα διεθνή οικονομικά δεδομένα (βλ. υποδείξεις Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου 2006 σχετικά με την επερχόμενη υποτίμηση του ευρώ κατά 30%) είχαν φροντίσει να αντισταθμίσουν αποτελεσματικά το δικό τους συναλλαγματικό κίνδυνο κατά την εκταμίευση του ποσού των δανείων από τη διατραπεζική αγορά με πιστωτικά παράγωγα ή αντίστοιχες ασφάλειες (HEDGE, συμφωνίες ανταλλαγής συναλλάγματος, προθεσμιακά συμβόλαια κλπ). Η πλειονότητα αυτών των δανείων πουλήθηκαν ή εκχωρήθηκαν σε funds εν αγνοία των δανειοληπτών.

Στο πλαίσιο της νομικής υποχρέωσης των πιστωτικών ιδρυμάτων για υπεύθυνο δανεισμό προς τους καταναλωτές (όπως αυτή απορρέει από την ελληνική και κοινοτική νομοθεσία αλλά και από τις αλλεπάλληλες συστάσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας καθώς και της Επιτροπής Οικονομικής και Νομισματικής Επιτροπής του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου), οι τράπεζες θα έπρεπε να είχαν μεταδώσει στους δανειολήπτες τους, όλη την τεχνογνωσία που διέθεταν για το συναλλαγματικό κίνδυνο των συγκεκριμένων δανείων, αλλά και για τη δυνατότητα αντιστάθμισής του, τόσο κατά το χρόνο λήψης του δανείου όσο και κατά το χρόνο της σταδιακής αποδυνάμωσης του ευρώ έναντι του ελβετικού φράγκου.  Δυστυχώς όμως οι τράπεζες αποδεδειγμένα δεν ανταποκρίθηκαν στην υποχρέωσή τους για υπεύθυνο δανεισμό. Επισημαίνεται ότι η έλλειψη ενημέρωσης για τον συναλλαγματικό κίνδυνο εκ μέρους των τραπεζών δεν μπορεί να αναπληρωθεί από το δανειολήπτη, καθόσον αυτός, ακόμα και οικονομολόγος να είναι,  δεν διαθέτει την ειδική τεχνογνωσία επί του αντικειμένου ώστε να αντιληφθεί πλήρως την μεταβλητότητα αυτού του είδους των συναλλαγών και το υψηλό ρίσκο που αναλαμβάνει με τη λήψη ενός τέτοιου δανείου. 

Έτσι όταν ο συναλλαγματικός κίνδυνος (ραγδαία μεταβολή της ισοτιμίας μεταξύ ευρώ και ελβετικού φράγκου) πραγματώθηκε, αυτός έπληξε αποκλειστικά και μόνο τους δανειολήπτες. Αντίστοιχα, από την πρακτική της ελλιπούς ενημέρωσης και προστασίας των καταναλωτών, οι τράπεζες αποκομίζουν μεγάλο κέρδος, αφού καρπώνονται σήμερα τη διαφορά μεταξύ της ισοτιμίας με την οποία οι δανειολήπτες υποχρεώνονται να αποπληρώνουν τα δάνειά τους και της ισοτιμίας με την οποία οι ίδιες «κλείδωσαν» (με πιστωτικά παράγωγα ή ασφάλιση) το ποσό αυτών των δανείων κατά το χρόνο εκταμίευσής τους. Επιπρόσθετα, οι τράπεζες εξακολουθούν να καρπώνονται την προμήθεια αγοράς του ελβετικού φράγκου σε κάθε μηνιαία καταβολή αποπληρωμής του δανείου εις βάρος του δανειολήπτη.

Η υπόθεση αυτή αναδεικνύει τις ευθύνες των ελληνικών τραπεζών που, προωθώντας το συγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν στους πελάτες τους με ελλιπή προσυμβατική ενημέρωση και χωρίς να προβλέπουν κάποιο ασφαλιστικό αντιστάθμισμα συναλλαγματικού κινδύνου, προκάλεσαν ένα οξύ κοινωνικό πρόβλημα. Προς το παρόν, κι ενώ τα πιστωτικά ιδρύματα εξακολουθούν να μη συμμορφώνονται στο υφιστάμενο θεσμικό πλαίσιο και παράλληλα πληθαίνουν οι αντιδράσεις τόσο των Ευρωπαίων πολιτικών όσο και των οργανώσεων καταναλωτών στις μεθοδεύσεις των τραπεζιτών, η πολιτεία επιλέγει το δρόμο της «εκκωφαντικής σιωπής». Αντίθετα, η oυγγρική κυβέρνηση επέλεξε τη νομοθετική ρύθμιση για να αντιμετωπίσει το ίδιο ακριβώς πρόβλημα. 

Μολονότι όλο αυτό το χρονικό διάστημα οι τράπεζες δεν έχουν δώσει δείγματα πρόθεσης συνεργασίας με τους δανειολήπτες, απαιτούν από αυτούς να είναι ενήμεροι ως προς την καταβολή των δόσεών τους.

Ως εκ τούτου μοναδικός δρόμος και μέσο προστασίας των δανειοληπτών - καταναλωτών σήμερα απομένει η προσφυγή στα δικαστήρια, καθόσον η αναφερόμενη ανωτέρω πρακτική των τραπεζών είναι αμφισβητούμενης  νομιμότητας. Οι δανειολήπτες μπορούν να ζητήσουν με αγωγή την επαναφορά του δανείου τους στην αρχική ισοτιμία, και την απάλειψη των καταχρηστικών όρων της δανειακής σύμβασής τους. Τα πρώτα βήματα προς την κατεύθυνση αυτή είναι άκρως ενθαρρυντικά.

Πηγή:www.capital.gr                  του γιώργου Δαλιάνη