Tο πλιάτσικο με τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Μια τεράστιας σημασίας απόφαση του ΕΔΑΔ που αφορά χιλιάδες δανειολήπτες στην Κύπρο εκδόθηκε προ ημερών και δημιουργεί νέα δεδομένα τα οποία θα πρέπει να αξιοποιηθούν δεόντως προς όφελος των ανυποψίαστων πολιτών που δανείστηκαν σε ελβετικό φράγκο. Αποτέλεσμα να χρωστούν στις τράπεζες μετά από χρόνια καταβολής δόσεων τα ίδια ή και περισσότερα απ’ όσα έχουν αρχικά δανειστεί. 

Με βάση την απόφαση του ΕΔΑΔ, όσοι δανείστηκαν σε ελβετικό φράγκο, θα πρέπει να αποπληρώνουν το δάνειό τους με βάση την ισοτιμία που ίσχυε την ημέρα εκταμίευσης του δανείου και όχι την ισοτιμία που ισχύει σήμερα. Παρόμοια απόφαση εξεδόθη και από ελληνικό δικαστήριο, όπου δικαιώθηκε Έλληνας δανειολήπτης στο Πρωτοδικείο Ξάνθης. Θα πρέπει, λοιπόν, να αξιοποιηθεί η εν λόγω απόφαση από τις αρμόδιες κρατικές υπηρεσίες και την Κεντρική Τράπεζα για να τερματιστεί το πλιάτσικο των τραπεζών.

- See more at: http://www.philenews.com/el-gr/eidiseis-paraskinio/40/207122/to-pliatsiko-me-ta-daneia-se-elvetiko-fragko#sthash.oehKF5hl.dpuf

Απόφαση σταθμός από το Πρωτοδικείο Ξάνθης – Δικαίωσε δανειολήπτη στεγαστικού σε συνάλλαγμα!

-Συνταξιούχος Αστυνομικός στην Ξάνθη προσέφυγε στη δικαιοσύνη για δάνεια που πήρε σε ελβετικά φράγκα 

-Ζητούσε, και πέτυχε, να γίνει μετατροπή του σε ευρώ για την αποπληρωμή 

-Όλο το σκεπτικό της απόφασης που αποτελεί πλέον δεδικασμένο 

Στην έκδοση μιας ιδιαίτερα γενναίας απόφασης που αποτελεί πλέον ένα σημαντικό δεδικασμένο προχώρησε πριν από μερικές ημέρες το Πολυμελές Πρωτοδικείο Ξάνθης δικαιώνοντας δανειολήπτη στεγαστικού δανείου σε ελβετικά φράγκα. 

Η υπ. αριθμ. 23/2014 απόφαση του Δικαστηρίου σκόρπισε χαμόγελα σε 65.000 περίπου δανειολήπτες κατά μήκος της χώρας που αντιμετωπίζουν αντίστοιχο πρόβλημα, έχουν συνάψει δηλαδή δανειακές συμβάσεις σε συνάλλαγμα το οποίο υποχωρεί έναντι του ευρώ με αποτέλεσμα οι ίδιοι να καλούνται να βάλουν διπλά και τριπλά το χέρι στην τσέπη 

Το ιστορικό της προσφυγής

Ο ενάγων, συνταξιούχος Αστυνομικός σήμερα, σύναψε δανειακή σύμβαση με τραπεζικό ίδρυμα το 2007 με σκοπό να αγοράσει ένα διαμέρισμα. Η δανειακή σύμβαση ήταν σε συνάλλαγμα, και δη σε ελβετικά φράγκα. Το δάνειο του εγκρίθηκε και έτσι στις 5 Ιουνίου του 2007 η τράπεζα του κατέβαλε το ποσό των 166.680,60 ελβετικών φράγκων. Από εκείνη τη στιγμή και μετά ωστόσο ο δανειολήπτης βρέθηκε εγκλωβισμένος σε μια οικονομική περιπέτεια, αντίστοιχη με αυτή που βιώνουν χιλιάδες πολίτες που λαμβάνουν δάνεια σε συνάλλαγμα. 

Το ελβετικό φράγκο άρχισε να υποχωρεί σταδιακά έναντι του ευρώ, με αποτέλεσμα παρά τα χρήματα που ο δανειολήπτης κατέβαλε το κεφάλαιο του δανείου να μην μειώνεται στον βαθμό που ο ίδιος θα περίμενε. Το δάνειο που είχε συνάψει προέβλεπε την καταβολή  300  μηναίων τοκοχρεωλυτικών δόσεων με κυμαινόμενο επιτόκιο,  ωστόσο το αρχικό κεφάλαιο του δανείου που την ημέρα  της εκταμίευσης ανερχόταν σε 105.000 ευρώ, πέντε χρόνια μετά είχε μόλις μειωθεί στις 89.000 ευρώ λόγω της προαναφερόμενης υποχώρησης της αντίστοιχης ισοτιμίας των δύο νομισμάτων. Χαρακτηριστικά η ισοτιμία του ελβετικού φράγκου έναντι του ευρώ είχε υποχωρήσει σε 1,183 το 2012 από 1,65 το 2007, όταν και εκταμιεύτηκε το δάνειο. 

Ο συνταξιούχος προσέφυγε στη δικαιοσύνη ζητώντας πρακτικά να αποπληρώσει το δάνειο που είχε λάβει βάσει της ισοτιμίας που ίσχυε την ημέρα που η τράπεζα του κατέβαλε τα χρήματα. 

Το σκεπτικό της δικαίωσης! 

Το Πρωτοδικείο Ξάνθης δικαίωσε τελικώς τον δανειολήπτη δημιουργώντας ένα δεδικασμένο που υποδέχθηκαν με ενθουσιασμό χιλιάδες πολίτες της χώρας που αντιμετωπίζουν το ίδιο πρόβλημα. 

Στην επίμαχη δανειακή σύμβαση που είχε συνάψει ο συνταξιούχος περιλαμβανόταν ο υπ αριθμ 7ος όρος σύμφωνα με τον οποίο “εφόσον το δάνειο ή οποιοδήποτε τμήμα αυτού έχει χορηγηθεί σε συνάλλαγμα ο οφειλέτης υποχρεούται να εκπληρώσει τις εντεύθεν υποχρεώσεις του προς την τράπεζα είτε στο νόμισμα της χορήγησης είτε σε ευρώ, με βάση την τρέχουσα τιμή πώλησης του νομίσματος χορήγησης την ημέρα της καταβολής”. 

Ο εν λόγω όρος κρίθηκε ασαφής και αόριστος και κατ' επέκταση καταχρηστικός από το Δικαστήριο, με τον δανειολήπτη μάλιστα να ισχυρίζεται πως δεν είχε ενημερωθεί για τον σοβαρό κίνδυνο που διατρέχει από ένα ενδεχόμενο υποτίμησης του ελβετικού φράγκου έναντι του ευρώ τόσο για τις δόσεις όσο και για το κεφάλαιο και ζήτησε να κηρυχθεί άγονος ο επίμαχος όρος, γιατί δεν ήταν σε γνώση του.

Προς αυτή την κατεύθυνση το Δικαστήριο έκρινε πως η οφειλή του δανειολήπτη πρέπει να υπολογιστεί βάσει της ισοτιμίας των δύο νομισμάτων την περίοδο που εκταμιεύτηκαν τα χρήματα του δανείου, καθώς μπορεί μεν η εκταμίευση του δανείου να έγινε σε ελβετικά φράγκα ωστόσο την ίδια στιγμή η εν λόγω τράπεζα μετέτρεψε τα χρήματα σε ευρώ και ο δανειολήπτης προχώρησε στην εκταμίευση τους. Παράλληλα, ο ίδιος αποπλήρωνε τις δόσεις του σε ευρώ, κάτι που συνδυαστικά με τα παραπάνω οδήγησε το Δικαστήριο στη δικαίωση των αιτημάτων του. 

Όπως αναφέρει ο Σύλλογος Δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, με την απόφαση «απεγκλωβίζονται δανειολήπτες που ενώ επί σειρά ετών αποπλήρωναν κανονικά το δάνειο τους, βρέθηκαν να χρωστούν στις τράπεζες μετά από χρόνια τα ίδια ή και παραπάνω χρήματα από όσα είχαν πάρει στην αρχή. Και αποτελεί σταθμό για πλήθος πολιτών που έλαβαν δάνεια σε ελβετικά φράγκα, αφού επέλυσε ένα μεγάλο οικονομικό, πολιτικό, κοινωνικό και νομικό πρόβλημα».

Πηγή: thrakitoday.com

Καταναλώστε «έξυπνα» συμβουλεύει η ΔΕΗ: Απλές και εύκολες κινήσεις που σέβονται την τσέπη μας αλλά και το περιβάλλον!

Η μέση ελληνική οικογένεια καταναλώνει περίπου 3.750 kWh ηλεκτρικής ενέργειας σε ετήσια βάση, εκ της οποίας το 22% αφορά το μαγείρεμα, το 16% το ζεστό νερό, το 15% το ψυγείο, το 12% το φωτισμό και το 8% το πλυντήριο ρούχων. Πώς μπορούμε να διαχειριστούμε καλύτερα το κόστος της ηλεκτρικής ενέργειας;

Η ΔΕΗ δημιούργησε ένα διαδικτυακό, διαδραστικό τόπο παροχής συμβουλών, προτάσεων και πληροφοριών εξοικονόμησης και ορθολογικής χρήσης της ηλεκτρικής ενέργειας, όπου παρέχονται πληροφορίες σχετικά με την ορθολογική χρήση και εξοικονόμηση ενέργειας των οικιακών ηλεκτρικών-ηλεκτρονικών συσκευών, καθώς επίσης, αναλυτική ενημέρωση επί των αναγραφομένων στοιχείων στις ενεργειακές ετικέτες των οικιακών συσκευών.

Κατά την αγορά ή αντικατάσταση ηλεκτρικών και ηλεκτρονικών συσκευών καλό θα είναι να επιλέγονται πάντοτε οι αποδοτικότερες συσκευές όσον αφορά την κατανάλωση ενέργειας. Υπάρχουν επίσης πολλοί άλλοι τρόποι για εξοικονόμηση ενέργειας στη χρήση των διάφορων ηλεκτρικών συσκευών (εξοπλισμός γραφείου, ψυγεία, πλυντήρια, κουζίνες κ.ά), που δεν απαιτούν καμία επιπλέον οικονομική επιβάρυνση, αλλά αφορούν αποκλειστικά τη σωστή συμπεριφορά των χρηστών τους.

Πλυντήριο Ρούχων

• Επιλέξτε πλυντήριο ρούχων υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α+, Α++ ή Α+++).
• H αντικατάσταση πλυντηρίου ρούχων ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχο ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 23%.
• Προτιμάτε τη λειτουργία του πλυντηρίου σε χαμηλότερη θερμοκρασία. Με τα σύγχρονα απορρυπαντικά, τα ρούχα καθαρίζουν εξίσου καλά στις χαμηλές θερμοκρασίες.
• Αν διαθέτετε τις αναγκαίες εγκαταστάσεις, προτιμήστε πλυντήριο ρούχων διπλής παροχής νερού (hot and cold fill), το οποίο έχει δυνατότητα σύνδεσης με τον ηλιακό θερμοσίφωνα. Γνωρίζετε ότι έτσι επιτυγχάνεται μέχρι 55% εξοικονόμηση της ηλεκτρικής ενέργειας που καταναλώνεται από το πλυντήριο;
• Προτιμάτε τη λειτουργία του πλυντηρίου όταν είναι γεμάτο.
• Επιλέγετε πρόγραμμα πρόπλυσης μόνο όταν είναι απαραίτητο.
• Εφαρμόζετε πιστά τις οδηγίες λειτουργίας και συντήρησης του κατασκευαστή, προκειμένου να εξοικονομείτε ηλεκτρική ενέργεια, νερό και απορρυπαντικό.
• Προσπαθήστε να χρησιμοποιείτε προγράμματα εξοικονόμησης ενέργειας για ρούχα χωρίς λεκέδες και προγράμματα μικρής διάρκειας για ρούχα λίγο λερωμένα.
• Καθαρίζετε τακτικά το φίλτρο του πλυντηρίου και ελέγχετε το σωλήνα παροχής νερού στο σημείο σύνδεσης.

Ηλεκτρικός Θερμοσίφωνας

• Επιλέξτε ηλεκτρικό θερμοσίφωνα κατάλληλης χωρητικότητας που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.
• Ρυθμίστε τη θερμοκρασία ζεστού νερού στους 40-50βαθμούς C.
• Αντικαταστήστε, εφόσον είναι εφικτό, τον ηλεκτρικό με ηλιακό θερμοσίφωνα. Η εξοικονόμηση ηλεκτρικής ενέργειας για ζεστό νερό χρήσης φτάνει το 60% ή έως 9% στη συνολική κατανάλωση ηλεκτρικής ενέργειας.
• Φροντίστε ο ηλεκτρικός θερμοσίφωνας να διαθέτει ενισχυμένη μόνωση.
• Συστήνεται η χρήση κεφαλής ντους εξοικονόμησης νερού.

Ηλεκτρική Κουζίνα

• Επιλέξτε ηλεκτρική κουζίνα με φούρνο ενεργειακής κατηγορίας Α.
• H αντικατάσταση ηλεκτρικής κουζίνας με φούρνο μέσης χωρητικότητας ενεργειακής κατηγορίας C, με αντίστοιχη ενεργειακής κατηγορίας Α, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 27%.
• Όταν η βάση του σκεύους είναι 1-2 εκατοστά μικρότερη από την εστία της ηλεκτρικής κουζίνας σπαταλάτε το 20-30% της θερμότητας και της ηλεκτρική ενέργειας.
• Αποφύγετε να ανοίγετε άσκοπα την πόρτα του φούρνου, διότι χάνεται το 20% της θερμότητας.
• Κλείστε την εστία ή το φούρνο της κουζίνας λίγο πριν ολοκληρώσετε το μαγείρεμα.
• Προτιμήστε η ηλεκτρική κουζίνα να διαθέτει κεραμικές εστίες με αυτόματο θερμοστάτη.
• Χρησιμοποιώντας τη χύτρα ταχύτητας εξοικονομείτε 30-60% ηλεκτρικό ρεύμα και 80% χρόνο.

Πλυντήριο Πιάτων

• Επιλέξτε πλυντήριο πιάτων υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α+, Α++ ή Α+++).
• Η αντικατάσταση πλυντηρίου πιάτων ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχο ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 21%.
• Χρησιμοποιήστε προγράμματα μικρής διάρκειας για σκεύη λίγο λερωμένα.
• Επιλέγετε πρόγραμμα πρόπλυσης μόνο όταν είναι απαραίτητο.
• Προτιμάτε τη λειτουργία του πλυντηρίου όταν είναι γεμάτο.
• Καθαρίζετε τακτικά το φίλτρο του πλυντηρίου και ελέγχετε το σωλήνα παροχής νερού στο σημείο σύνδεσης.
• Εφαρμόζετε πιστά τις οδηγίες λειτουργίας και συντήρησης του κατασκευαστή, προκειμένου να εξοικονομείτε ηλεκτρική ενέργεια, νερό και απορρυπαντικό.

Ψυγείο

• Επιλέξτε ψυγείο υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α+, Α++ ή Α+++). Η αντικατάσταση ψυγείου ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχο ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 41%.
• Τοποθετήστε το ψυγείο μακριά από θερμαντικό σώμα, ηλεκτρική κουζίνα, πλυντήριο και μέρη που τα βλέπει ο ήλιος, γιατί μπορεί να αυξήσει την κατανάλωση της ηλεκτρικής του ενέργειας μέχρι και 30%.
• Ρυθμίστε το θερμοστάτη του ψυγείου, σύμφωνα με τις προτεινόμενες τιμές του κατασκευαστή, εναλλακτικά προτείνονται οι ρυθμίσεις στο θερμοστάτη του ψυγείουστους 7 βαθμούς C και του καταψύκτη στους -18 βαθμούς C, διότι μπορείτε να εξοικονομήσετε μέχρι και 15% από την ηλεκτρική ενέργεια που καταναλώνει το ψυγείο.
• Αποφεύγετε να ανοίγετε συχνά την πόρτα του ψυγείου και να την κρατάτε πολλή ώρα ανοιχτή.
• Κάντε τακτικά απόψυξη σε περίπτωση που το ψυγείο σας δεν κάνει αυτόματη απόψυξη. Γνωρίζετε ότι πάγος πάχους 5 χιλιοστών αυξάνει κατά 30% την κατανάλωση της ηλεκτρικής ενέργειας του ψυγείου;
• Στις περιπτώσεις εντοιχισμού αφήνετε διάκενο τουλάχιστον 10 εκατοστών στο πίσω μέρος του ντουλαπιού επάνω από το ψυγείο.

Κλιματισμός

• Επιλέξτε κλιματιστική μονάδα υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α+, Α++ ή Α+++ ) και τεχνολογίας inverter.
• Η αντικατάσταση κλιματιστικής μονάδας ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχη ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 21% στην ψύξη και της τάξεως του 32% στη θέρμανση.
• Ρυθμίστε την κλιματιστική μονάδα σε θερμοκρασία 26 βαθμούς C το καλοκαίρι και 20 βαθμούς C το χειμώνα. Για κάθε βαθμό αύξησης (το καλοκαίρι) ή μείωσης (το χειμώνα) του θερμοστάτη του κλιματιστικού, εξοικονομούμε 7-10% στην κατανάλωση ρεύματος.
• Εφαρμόζετε πιστά τις οδηγίες λειτουργίας και συντήρησης του κατασκευαστή για το κλιματιστικό σας.
• Ο τακτικός και επιμελής καθαρισμός των φίλτρων αέρα του κλιματιστικού σας συμβάλλει σημαντικά στην εξοικονόμηση ενέργειας και στην αποδοτική λειτουργία του.
• Η τοποθέτηση ανοιχτόχρωμων τεντών σε μπαλκόνια και παράθυρα αντανακλά μεγάλο μέρος της ηλιακής ακτινοβολίας κατά τους θερινούς μήνες.
• Πολλές φορές ένας ανεμιστήρας μπορεί να δροσίσει ικανοποιητικά ένα χώρο.

Ηλεκτρονικός υπολογιστής

• Μειώστε τη φωτεινότητα της οθόνης, γιατί η οθόνη καταναλώνει αρκετή ενέργεια και η επιπλέον φωτεινότητα αυξάνει την κατανάλωση.
• Οι φορητοί υπολογιστές λειτουργούν οικονομικότερα, συγκριτικά με τους υπολογιστές γραφείου.
• Μην αφήνετε την μπαταρία του φορητού υπολογιστή αχρησιμοποίητη για μεγάλα χρονικά διαστήματα.
• Προτιμήστε την αναστολή λειτουργίας (hibernation) από την κατάσταση αναμονής (stand-by).
• Ανασυγκροτήστε το σκληρό δίσκο του υπολογιστή σας, διότι όσο πιο γρήγορα δουλεύει, τόσο λιγότερη ενέργεια καταναλώνει.
• Ελαχιστοποιήστε τις εξωτερικές συσκευές που βρίσκονται συνδεδεμένες στον υπολογιστή σας.
• Επιλέξτε μνήμη με μεγαλύτερη χωρητικότητα, διότι ο υπολογιστής θα εξαρτάται λιγότερο από την εικονική μνήμη που θέτει σε λειτουργία το σκληρό δίσκο, οδηγώντας σε υψηλότερη κατανάλωση ηλεκτρικής ενέργειας.
• Επιλέξτε υπολογιστή και περιφερειακά συστήματα με πιστοποίηση Energy Star.Το σήμα «Energy Star», είναι σήμα ποιότητας που φέρουν εκείνες οι ηλεκτρικές συσκευές γραφείου (οθόνες και Η/Υ, εκτυπωτές, φορητοί Η/Υ κ.ά.), οι οποίες πληρούν ορισμένες προδιαγραφές ενεργειακής απόδοσης. Ουσιαστικά πρόκειται για συσκευές χαμηλής κατανάλωσης ηλεκτρικής ενέργειας. Η Ευρωπαϊκή Ένωση έχει καθιερώσει το σήμα «Energy Star» για συσκευές εξοπλισμού γραφείων, στο πλαίσιο συμφωνίας με την κυβέρνηση των ΗΠΑ.
• Η αγορά συσκευών με το συγκεκριμένο σήμα συμβάλλει στην εξοικονόμηση χρημάτων και ενέργειας, προστατεύοντας το περιβάλλον.
• Περισσότερες πληροφορίες: http://eu-energystar.org./el/index.html

Τηλεόραση

• Επιλέξτε συσκευές υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α ή Α+), όπου εφαρμόζεται η ενεργειακή σήμανση. Η αντικατάσταση τηλεόρασης ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχη ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 46%.
• Κλείνετε τις συσκευές από το διακόπτη τους και όχι από το τηλεκοντρόλ, γιατί τότε λειτουργούν σε κατάσταση αναμονής (stand-by) και συνεχίζουν να καταναλώνουν ηλεκτρική ενέργεια.
• Οι συσκευές σε κατάσταση αναμονής (stand-by) καταναλώνουν ποσοστό 5%-15% της συνολικής ετήσιας ηλεκτρικής οικιακής κατανάλωσης (πηγή: International Energy Agency), οδηγώντας σε επιπλέον κόστος, της τάξεως των 28-84€ σε ετήσια βάση.
• Ενημερωθείτε για την κατανάλωση της κάθε συσκευής σε ηλεκτρική ενέργεια, διότι διαφοροποιούνται σημαντικά μεταξύ τους και ιδιαίτερα στην κατάσταση αναμονής (stand-by).

Φωτισμός

• Επιλέγετε λαμπτήρες υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας Α, Α+ ή Α++).
• H αντικατάσταση λαμπτήρα ενεργειακής κατηγορίας Β, με αντίστοιχο ενεργειακής κατηγορίας Α+, οδηγεί σε εξοικονόμηση ενέργειας της τάξεως του 70%.
• Τοποθετήστε, όπου είναι δυνατόν, λαμπτήρες εξοικονόμησης ενέργειας. Τέτοιοι είναι οι λαμπτήρες τεχνολογίας LED, οι λαμπτήρες φθορισμού ή οι συμπαγείς ηλεκτρονικοί λαμπτήρες χαμηλής κατανάλωσης.
• Χρησιμοποιώντας λαμπτήρες LED μπορεί να εξοικονομήσετε μέχρι και 90% της ηλεκτρικής ενέργειας που καταναλώνει ένας κοινός λαμπτήρας (πυρακτώσεως).
• Προτιμάτε σημειακά εστιασμένο φωτισμό, όπου είναι απαραίτητο, ενώ σε κάθε άλλη περίπτωση εφαρμόστε γενικό φωτισμό χαμηλής έντασης και ισχύος.
• Η διάρκεια ζωής των λαμπτήρων τεχνολογίας LED και των συμπαγών ηλεκτρονικών λαμπτήρων είναι 25 φορές και 10 φορές αντίστοιχα μεγαλύτερη, από τη διάρκεια ζωής των κοινών λαμπτήρων (1.000 ώρες).
• Καθαρίζετε τακτικά τα φωτιστικά σώματα και τους λαμπτήρες.

Ενεργειακές ετικέτες

Η ενεργειακή σήμανση των οικιακών συσκευών παρέχει στους καταναλωτές, κατά τρόπο απλό και κατανοητό, ακριβείς, αναγνωρίσιμες και συγκρίσιμες πληροφορίες για την κατανάλωση ενέργειας, τις επιδόσεις και άλλα ουσιώδη χαρακτηριστικά (όπως για παράδειγμα η χωρητικότητα, η κατανάλωση νερού κ.ά.), των προϊόντων οικιακής χρήσης. Ουσιαστικά συνιστά το σύμβουλο των καταναλωτών στην επιλογή εκείνου του προϊόντος με το χαμηλότερο, συγκριτικά, κόστος λειτουργίας. Δεδομένου ότι ο χρόνος ζωής μιας οικιακής συσκευής είναι, κατά κανόνα, μεγαλύτερος από 10 έτη, το χαμηλό ετήσιο κόστος λειτουργίας της αποτελεί έναν από τους βασικότερους παράγοντες επιλογής της.

Οι πληροφορίες αυτές παρέχονται υπό μορφή εικονογραμμάτων σε ετικέτα, που είναι ενιαία για όλα τα προϊόντα μιας συγκεκριμένης κατηγορίας και η οποία υποχρεωτικά συνοδεύει τα υπόψη προϊόντα που διατίθενται προς πώληση σε όλα τα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ανεξάρτητα από τη χώρα παραγωγής τους.

Η ετικέτα κάθε προϊόντος περιλαμβάνει, κατά κανόνα, επτά (7) τάξεις ενεργειακής απόδοσης, που ανάλογα με το είδος του προϊόντος κλιμακώνονται από το G (κόκκινο χρώμα που αφορά προϊόν χαμηλής απόδοσης) έως το Α+++ (σκούρο πράσινο χρώμα που υποδηλώνει ιδιαίτερα αποδοτικό προϊόν). Η σήμανση κάθε προϊόντος γίνεται με έγχρωμο βέλος, η αιχμή του οποίου είναι απέναντι από την αντίστοιχη τάξη ενεργειακής απόδοσής του.

πηγή: http://guide.xe.gr/

Αλλαγές στο πλαίσιο των υποχρεώσεων των τραπεζών

Ανάσα σε 70.000 δανειολήπτες που έλαβαν στο διάστημα 2006-2009 στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο αναμένεται να δώσουν οι αλλαγές που επήλθαν στο πλαίσιο εποπτικών υποχρεώσεων των τραπεζών για την διαχείριση των καθυστερούμενων και των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Σήμερα το συνολικό ύψος των στεγαστικών δανείων ανέρχεται σε 72 δισ. ευρώ. Από αυτά, επισφαλή έχουν καταστεί τα 21,6 δισ. ευρώ (ή το 30% των δανείων). Τα υπόλοιπα στεγαστικά δάνεια ύψους 50,4 δισ. ευρώ εξυπηρετούνται κανονικά. Σε αυτά περιλαμβάνονται δάνεια σε ελβετικό φράγκο, ύψους περίπου 7 δισ. ευρώ, τα οποία όμως θεωρούνται και τα πλέον επίφοβα να καταστούν μη εξυπηρετούμενα.

Η πράξη της Τράπεζας της Ελλάδος για τα κόκκινα δάνεια προβλέπει πως κάθε πιστωτικό ίδρυμα θα πρέπει να περιλαμβάνει ικανοποιητικό αριθμό εναλλακτικών τύπων ρύθμισης και οριστικής διευθέτησης των καθυστερούμενων και των μη εξυπηρετούμενων δανείων με σκοπό την κατά περίπτωση αξιολόγηση κάθε δανειολήπτη.

Η πράξη προβλέπει και μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις όπως η μόνιμη μείωση του επιτοκίου ή του συμβατικού περιθωρίου, η αλλαγή τύπου επιτοκίου από κυμαινόμενο σε σταθερό ή αντιστρόφως , η παράταση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου, αλλά και τον διαχωρισμό ενός ενυπόθηκου δάνειου δανειολήπτη σε δύο τμήματα.

Τραπεζικά στελέχη αναφέρουν πως αυτή η τελευταία πρόβλεψη είναι πολύ σημαντική για την περίπτωση των δανειοληπτών με δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Συγκεκριμένα, η Τράπεζα της Ελλάδας επιτρέπει στα πιστωτικά ιδρύματα να διαχωρίζουν ένα π.χ. ενυπόθηκο δάνειο δανειολήπτη σε δύο τμήματα:

Στο ενυπόθηκο δάνειο το οποίο ο δανειολήπτης εκτιμάται ότι μπορεί να αποπληρώνει με βάση την υφιστάμενη και την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής αυτού.

Στο υπόλοιπο τμήμα του αρχικού δανείου, το οποίο τακτοποιείται μεταγενέστερα με ρευστοποίηση περιουσίας ή με άλλου είδους διευθέτηση η οποία συμφωνείται εξαρχής από τα δύο μέρη.

Με τον τρόπο αυτό θα μπορούσαν τα δάνεια σε φράγκο να διαχωριστούν σε «καλά» και «κακά» δάνεια. Το «καλό» δάνειο θα περιελάμβανε το ποσό οφειλής όπως αυτό διαμορφωνόταν την ημέρα που συνομολογήθηκε το δάνειο, εξαιρουμένων των τόκων που έχουν καταβληθεί στο ενδιάμεσο διάστημα. Το «κακό» δάνειο θα περιελάμβανε το «επαχθές» χρέος που προέκυψε από τη συναλλαγματική επιβάρυνση.

Ως απαραίτητη προϋπόθεση για να μπορέσει να διαχωρίσει κάποιος το δάνειό του σε «καλό» και «κακό» θα ήταν η ομαλή και συνεπής εξυπηρέτηση του «καλού» δανείου σε βάθος πενταετίας. Μετά την παρέλευση της πενταετίας το «κακό» δάνειο θα μπορούσε να διαγραφεί οριστικά, κάτι που άλλωστε προβλέπει η πράξη της Τράπεζας της Ελλάδος.

Με τον τρόπο αυτόν και οι δανειολήπτες θα κατέβαλλαν πλήρη προσπάθεια για να εξυπηρετούν τα «καλά» τους δάνεια και οι τράπεζες θα ελαφρύνονταν από προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις.

Πηγή : http://www.newsbeast.gr/

Οι ενέργειες της ΕΚΤ δεν ασκούν πιέσεις στην SNB

Οι αγορές έδειξαν ότι τα πρόσφατα μέτρα της ΕΚΤ δεν είχαν κανέναν αντίκτυπο στην πορεία του ελβετικού φράγκου.

Πριν η ΕΚΤ ανακοινώσει τα μέτρα στήριξης της ευρωπαϊκής οικονομίας, υπήρχε μια ανησυχία σχετικά με τις επιπτώσεις που θα μπορούσε να έχει αυτή η κίνηση στο φράγκο, με αποτέλεσμα να έχουν υπάρξει διάφορα σενάρια σχετικά με τις κινήσεις στις οποίες θα μπορούσε να προβεί η SNB. Παρόλα αυτά, η UBS, σε σημερινή της έκθεση, αναφέρει ότι δεν υπάρχει κάποιος λόγος ανησυχίας και ότι η SNB έχει υιοθετήσει τη στάση: βλέποντας και κάνοντας.

Τα αρνητικά επιτόκια ή μια αλλαγή στο floor του EUR/CHF θα μπορούσαν να αποτελέσουν πολύ ισχυρές πολιτικές

Η UBS, είχε εκφράσει εξαρχής την άποψη ότι η SNB δε θα «συρθεί» από τις αποφάσεις της ΕΚΤ και δε θα προχωρήσει αυτόματα σε πράξεις αντιστάθμισης λόγω της νομισματικής πολιτικής της ΕΚΤ. Άλλωστε, η ισοτιμία EUR/CHF ακόμα και μετά από τις αποφάσεις της ΕΚΤ, παραμένει σε πολύ μικρό εύρος διακύμανσης και κοντά στα 1,2200.

Σύμφωνα με τη UBS, η πλεονάζουσα ρευστότητα των ελβετικών τραπεζών είναι περίπου €267 δισ. την ώρα που στην Ευρωζώνη είναι €127 δισ. και το ποσό αυτό αντιστοιχεί σε ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό του ελβετικού ΑΕΠ πάντα σε σχέση με το αντίστοιχο ποσοστό στην Ευρωζώνη. Ως εκ τούτου, μια κίνηση μείωσης των επιτοκίων του φράγκου, θα έχει τρομακτικά μεγαλύτερο αντίκτυπο στην ελβετική οικονομία. Παρόλα αυτά, αν και ο πληθωρισμός είναι χαμηλότερος από αυτόν της Ευρωζώνης, η SNB δε βλέπει αποπληθωριστικά σενάρια και αυτό δεν οδηγεί σε αλλαγή πολιτικής.

Δεν αναμένεται αλλαγή νομισματικής πολιτικής αύριο

Η UBS θεωρεί ότι η SNB δε χρειάζεται να χρησιμοποιήσει όλο το νομισματικό της οπλοστάσιο για να κερδίσει τη μάχη με τον πληθωρισμό. Αν ο πληθωρισμός στην Ευρωζώνη κινηθεί ανοδικά, αυτό θα οδηγήσει σε άνοδο και τον πληθωρισμό στην Ελβετία. Όσο η Ελβετία έχει αρνητικό εμπορικό ισοζύγιο με την Ευρωζώνη είναι λογικό να «εισάγει» και τις αποπληθωριστικές πιέσεις της Ευρωζώνης, τονίζει η UBS.

Η προοπτική των αρνητικών επιτοκίων θα μπορούσε να οδηγήσει σε έξοδο κεφαλαίων από το φράγκο και αυτό να επιταχύνει την πτώση του νομίσματος. Σύμφωνα με τη UBS, η SNB δεν έχει παρά να περιμένει να δει αν τα μέτρα της ΕΚΤ αποδειχθούν αποτελεσματικά. Αν αποδειχθούν, τότε είναι αρκετά πιθανό και το USD/CHF και το EUR/CHF να κινηθούν ανοδικά.

Πηγή:www.reporter.gr

Πηγή:www.reporter.gr